iDeCoに興味がある人
今日はこういった疑問にお答えします。
この記事を読むメリット
- iDeCoの節税効果が分かる
- デメリットについても知れる
- 加入するかどうか判断できる
現在の僕は31歳でして、個別株を中心に資産運用を行っています。
ぶっちゃけ、iDeCoは不要だと思いますよ。節税にはなるものの、デメリットも大きいので。
この記事を読めば「自分はiDeCoを始めるべきだろうか？」の答えが見つかります。
TSUDA
そもそもiDeCoって何なのさ？
“個人型確定拠出年金”とか言われても意味不明ですよね。
iDeCo＝2つ目の年金です
「普通の年金だけだと足りなくなるから、個人でも積み立ててね」というのが、日本政府の言い分。
りそなグループによると、iDeCoの平均掛金は以下のようになっているそうです。
- 自営業：27,270円
- 会社員：14,352円
- 専業主婦（夫）：16,170円
TSUDA
iDeCoは資産運用です
“年金”という名前が付けられていますが、その中身は資産運用です。
性質的には“つみたてNISA”と近い。それぞれの違いをザッとまとめてみます。
iDeCoとつみたてNISAの違い
- iDeCo：1〜2万円を60歳まで運用
- つみたてNISA：年40万円を20年間
iDeCoにも上限額が設定されています。一般の会社員は2.3万円が限度額。
TSUDA
どれくらいの節税効果がある？
こちらもiDeCo公式サイトでシミュレーションが可能。
- 年収：400万円
- 年齢：31歳
- 掛金：1万円
んでもって、その結果が下記の感じ。
シミュレーション結果
iDeCoのシミュレーション結果
“29年間で52万円ほどお得”ということですが…。あなたはこれ、どう思います？
TSUDA
31歳の僕がiDeCoを始めない理由
最大のデメリットは「急な出費が必要でも出金できない」という点。
60歳まで引き出せない
資金効率が悪すぎる。これだけ変化の激しい時代に、動かせない資産を持っておくのはリスクです。
僕の保有資産は、
- SBI証券で個別株投資
- LINE証券で少額投資
- WealthNaviで積み立て
といった感じになっているのですが、換金しようと思えばいつでもできます。
TSUDA
【手数料が高い？】投資歴7年の僕がウェルスナビを契約した理由
余剰資金は株に回したい
個別株はリスクも高いですが、そのぶんリターンも期待できます。短期間で資産が3倍に増えたことも。
このあたりは運用スタイルの問題でして、
- 安全にコツコツ資産を増やしていきたいか
- リスクをとってガッツリ儲けを出したいか
で選択肢が変わってきます。
現実問題として、「株は怖い…」と思っている人はiDeCoの方がいいでしょう。
TSUDA
【超基本】株式投資が怖い…というあなたへ【安全なやり方を解説】
優待や配当金が嬉しい
株式投資における最大のメリットが“持っているだけで得できる”という部分。
おすすめの優待銘柄
- イオン：映画料金がいつでも1,000円＋ドリンクorポップコーン付き
- マクドナルド：バーガー・サイドメニュー・ドリンクの無料引換券×各6枚
- ヴィレッジヴァンガード：10,000円分の買い物券（ヴィレヴァンでのみ使用可）
おまけに100株で年間3,600円の配当金までくれるんだから、買って放置してるだけでいい。
TSUDA
節税はNISAだけでいい
僕は積み立てNISAではなく、通常のNISA口座を開いています。年間の投資上限額は120万円。
非課税期間は5年なので、この間に2〜3倍を狙う投資スタイルです。
「節税になるから」という理由で、何でもかんでも手を出すのは悪手だと思います。
TSUDA
まとめ：iDeCoよりNISAっしょ！
個人的には、NISAで個別株へ投資する方が旨味があると思います。
ま、リスクもあるので、許容できないなら大人しくiDeCoですね。
うまくいけば、早期リタイアすることも視野に入ってきますよ。
TSUDA
NISAだけはやっとけ！超初心者向けにわかりやすく解説する
楽しい投資の世界へようこそ。というわけで、今回は以上でーす。
